Halal investieren wie ein Millionär

In diesem Beitrag besprechen wir eine Möglichkeit, wie du bereits ab 100,- € monatlich wie ein muslimischer Multi-Millionär halal investierst und dadurch viel schneller ein Vermögen aufbaust, indem du ordentliche Gewinne erwirtschaftest, ohne deinen islamischen Prinzipien untreu zu werden.

Wenn du beim Sparen nicht die Möglichkeiten islamkonformer Investments nutzt, brauchst du viel zu lang, um dein Zielkapital zu erreichen und läufst Gefahr, in die Falle der modernen Sklaverei zu geraten, da du dich von irgendwelchen Krediten abhängig machst.

 

Zeitgemäße Möglichkeiten der Halal-Investition nutzen

Wenn du jedoch die Möglichkeiten nutzt, die wir mittlerweile haben, erreichst du deine Ziele viel schneller. Unsere Kunden erlangen im Durchschnitt doppelt so schnell ihr Zielkapital mit Hilfe unserer islamkonformen Portfolio-Lösungen, was ich dir an einem Beispiel zeigen werde. Um sicherzustellen, dass dich der Investmentsparplan doppelt so schnell zum Ziel bringt, sind 3 Schritte notwendig:

 

1. Schritt: Zieldefinition und Ausarbeitung eines Plans

Im ersten Schritt ist es wichtig, dass du dir bewusst machst, auf welches Ziel du hinsparst, und wieviel du monatlich investieren musst, um dieses Ziel in einem realistischen Zeitraum zu erreichen. Wenn du ohne ein konkretes Zielkapital sparst, besteht die Gefahr, dass du viel zu wenig halal investierst und damit nicht wirklich vorankommst. Wenn du jedoch auf ein konkretes Zielkapital hinsparst, wirst du unnötige Ausgaben vermeiden und Möglichkeiten entdecken, die dir helfen, dein großes Ziel zu erreichen.

Als Zielkapital eignen sich am besten große, ambitionierte Ziele. Aus der Praxis weiß ich, dass viele unserer Kunden es nicht so spannend finden, bis zum 67. Lebensjahr arbeiten zu müssen, um dann später von einer mickrigen Rente leben zu müssen. Viel spannender finden es die meisten, wenn sie schon mit Mitte 50 oder vielleicht sogar schon mit Mitte 40 finanzielle Unabhängigkeit erreichen und als Privatier aufhören können zu arbeiten. Die Kurzvariante, wie man finanzielle Unabhängigkeit berechnet, schauen wir uns am Beispiel von unserem imaginären Freund Jakob an:

 

Er, 30 Jahre alt, verdient 3000 € netto, hat zwei Kinder und Ersparnisse in Höhe von 25.000 €. Er hat sich das Ziel gesetzt, mit Mitte 40 oder spätestens Mitte 50 finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Jakob geht achtsam mit seinen Ausgaben um, deshalb reichen ihm 2.000,- monatlich, um ein unabhängiges Leben führen zu können.

Diese monatliche Privatrente multiplizieren wir mit dem Faktor 250 und erhalten sein Zielkapital von 500.000,-. Das bedeutet: Wenn er 500.000,- hat und diese mit 5% pro Jahr anlegt, erhält er einen monatlichen Ertrag von 2.000,- und müsste nicht mehr arbeiten. Für dieses attraktive Ziel ist er bereit, 1000 € monatlich zu sparen, wenn es realistisch ist und er jederzeit flexibel die Sparrate ändern kann. Er rechnet sich das aus und stellt fest, dass er, wenn er es mit Sparbuch-Sparen erreichen will, 39 Jahre brauchen würde.  Damit wird ihm klar, dass er andere Möglichkeiten nutzen muss, um sein Ziel schneller zu erreichen, denn 39 Jahre ist ihm definitiv zu lang.

 

Schritt 2: Art der Investition festlegen

Somit komme ich zum zweiten Schritt, damit du dein Zielkapital doppelt so schnell erreichen kannst. Nachdem man ein klares Zielkapital hat, worauf man hinspart, schauen wir uns nun an, welche Möglichkeit es gibt, sein Geld anzulegen. Die statistischen Durchschnittsrenditen pro Jahr sprechen eine klare Sprache. Wenn du ordentliche Renditen machen willst, musst du in Aktien investieren, weil man da die höchsten Gewinne erwirtschaften kann.

Wenn wir diese verschiedenen Anlageklassen in zwei Hauptkategorien aufteilen, sehen wir auf der linken Seite die sogenannten Geldwerte, also Sparbuch, Festgeld, Bausparvertrag, kapitalbildende Lebensversicherung, die i.d.R. einen mickrigen garantierten Zins einbringen. Und auf der rechten Seite die Sachwerte. Hier werden Gewinne erwirtschaftet, oder es findet ein Wertzuwachs statt. Das ist zwar nicht garantiert, hat sich aber in den letzten Jahrzehnten immer wieder bestätigt.

Wenn wir dann noch die jährliche Inflationsrate von beispielsweise 2,5% herausrechnen, stellen wir fest, dass wir in Sachwerte investieren müssen, um nach Inflation einen Wertzuwachs generieren zu können.

Jetzt könnte man denken, diese Fakten sind doch einleuchtend, und dass die meisten ihr Geld in Sachwerte anlegen. Leider weit gefehlt: Wenn man sich die Statistik der Bundesbank über das Sparverhalten der deutschen Bevölkerung anschaut, wird man feststellen, dass der Durchschnitt zu 85% in Geldwerte investiert und nur zu 15% in Sachwerte wie z. B. Aktienfonds. Wer sein Geld so anlegt, für den bleibt die finanzielle Unabhängigkeit immer nur eine Fata Morgana.

 

Wenn wir uns jedoch eine aktuelle Statistik der Superreichen anschauen, die sich die besten Vermögensverwalter und sogenannte Family Offices beauftragen, das Vermögen der reichen Familien nach Inflation zu erhalten oder sogar zu steigern, stellen wir Folgendes fest:

Zu 80% wird in Sachwerte investiert, der Löwenanteil davon in Aktien und Unternehmensbeteiligungen und nur 20% in Geldwerte, weil die reichen Familien verstanden haben, dass sie mehr als 5% Ertrag p.a. erwirtschaften müssen, um ihr Vermögen nach Inflation zu behalten. Und das geht nur mit einem hohen Sachwerteanteil, in erster Linie mit Aktien.

 

Schritt 3 des islamkonformen Kapitalaufbaus

Damit kommen wir nun zum 3. und letzten Schritt, der dir hilft, dein Zielkapital islamkonform doppelt so schnell zu erreichen. Die Lösung, die ich dir zeigen möchte, ist das Zinsfrei-Portfolio, mit dem du bereits ab 100,- monatlich wie die Superreichen islamkonform halal-investieren kannst. Das Portfolio besteht aus diversen islamkonformen Aktien-Fonds & Etfs, die in verschiedenen Regionen der Welt investieren kannst, und jeder dieser Fonds investiert teilweise in hunderten Unternehmen, was zur Sicherheit des Gesamtinvestments beiträgt. Gleichzeitig hast du in islamische Anleihen sogenannte Sukuk investiert, das aus diversen Projekten besteht, die häufig mit Immobilien besichert sind und sichere Mieteinnahmen einbringen. Ebenfalls wird ein Teil in physisches Gold investiert, was zur Diversifikation, also Risikostreuung beiträgt. Da die Bedürfnisse individuell sind, bieten wir verschiedene Portfolios an, je nachdem, worauf dein Fokus liegt: Eine hohe Rendite erwirtschaftet man mit einem hohen Aktienanteil, oder man möchte lieber sichere Mieteinnahmen durch islamische Anleihen mit wenigen Schwankungen. Die Renditeangaben, mit denen wir in unserem Rechner kalkulieren, entsprechen der statistischen Durchschnittsrendite pro Jahr, je nach Anlageklassen und nach Kosten.

 

Zurück zu unserem Beispiel:

Jakob möchte nun schauen, inwieweit ihm das Zinsfreiportfolio helfen kann, sein Zielkapital von 500.000,- schneller als erst in 39 Jahren zu erreichen. Dazu geht er auf die Zinsfrei.de-Seite und gibt seine Daten ein: Monatliche Sparrate i.H.v. 1.000,- und Startkapital i.H.v. 25.000,-. Er stellt fest, dass er sein Zielkapital mit dem defensiven Portfolio in 26 Jahren erreichen kann, d.h., er wäre dann mit Mitte 50 Privatier und könnte aufhören zu arbeiten. Nach Durchkalkulieren der verschiedenen Portfolios stellt er fest, dass er sein Ziel mit Hilfe des Zinsfrei Aggressiv Portfolios bereits in 17 Jahren, also mit 47 Jahren, erreichen kann. Das begeistert ihn sofort, weil er sieht, dass er sein Zielkapital doppelt so schnell hat, und dass mehr als die Hälfte des Kapitals durch die Gewinne aus dem Portfolio erwirtschaftet wurden.                                                                                                      

Jakob kann sein Zielkapital mit Hilfe unserer Portfolios doppelt so schnell erreichen, also in 17 anstatt in 39 Jahren.

 

Und genau wie Jakob nutzen über tausend Kunden von uns deutschlandweit unsere islamkonformen Investments, um ihre Träume schneller zu realisieren. Ich zeige dir nun ein paar Eindrücke aus der Praxis, damit es nicht bei einem theoretischen Vortrag bleibt.

Als Beispiel betrachten wir echte Zahlen, wie sich die Portfolios im Jahr 2019 tatsächlich entwickelt haben. So sehen wir, dass in der Praxis manche Portfolios mehr als 20% in einem Jahr erwirtschaftet haben, was unsere Kunden sehr erfreut. Wir erleben, dass unsere Kunden uns stark weiterempfehlen, weil sie von den Ergebnissen begeistert sind. Jeder zweite Neukunde kommt über Empfehlung eines Bestandskunden, obwohl wir die Thematik des Weiterempfehlens gar nicht angesprochen haben.

 

Ich zeige dir nun 3 echte Kundendepots, um dir einen Einblick zu geben, wie das in der Praxis aussieht.

  1. Das erste Depot ist von einem Kunden, der seit Juni 2016 dabei ist. Das Zielkapital, das er aufbauen möchte, sind 2,5 Millionen €, wofür er noch ca. 12 Jahre braucht inshaallah, dafür spart er aktuell 7.000,- monatlich. Mittlerweile hat er 302.000,- eingezahlt. Dazu sind 63.000,- Gewinne gekommen, und somit hat er aktuell ein Vermögen von 366.280,-. Die wichtigste Zahl hier für dich ist die durchschnittliche Rendite pro Jahr, die er nach Kosten mit diesem Portfolio gemacht hat, und diese liegt bei 11% pro Jahr. Du erinnerst dich, wir kalkulieren in unserem Rechner mit max. 8%.
  2. Das nächste Kundendepot besteht seit Anfang 2013. Der Kunde spart 1100,- monatlich, hat insgesamt 95.000,- eingezahlt, und daraus sind 134.000,- geworden. Wichtig auch hier: Die jährliche Durchschnittsrendite des Depots der vergangenen 7 Jahre liegt bei 10,56%.
  3. Das letzte Beispiel ist von einem Kunden, der vor knapp einem Jahr einen ähnlichen Beitrag wie diesen hier von uns gelesen und sich sofort entschieden hat, zu starten. Er ist seit Januar 2019 dabei, hat mit 20.000,- Startkapital begonnen und spart 400,- monatlich. Somit hat er selber 24.900,- investiert sowie einen Gewinn von 5.400,-. Er kommt also auf knapp 30.000,- und hat eine satte Rendite von 24% in einem Jahr gemacht.

 

Ich könnte noch hunderte solcher Beispiele zeigen.

Was unsere Kunden sehr zu schätzen wissen, ist neben der Islamkonformität und den hohen Gewinnen die Flexibilität des Investmentsparplans. D. h., es gibt keine Laufzeit, du kannst jederzeit die Sparrate pausieren oder nach oben nach unten anpassen. Du kannst jederzeit Zuzahlungen tätigen, Teilauszahlungen oder Vollauszahlungen entnehmen und bist maximal flexibel, wenn sich in deinem Leben etwas ändert.

 

Fazit: Nicht selten gibt es positive Überraschungen bei der Kapitalanlage

Ich hoffe, ich konnte dir damit zeigen, dass es nicht nur Theorie ist, von der ich hier gesprochen habe, sondern in der Praxis sogar noch viel besser laufen kann als kalkuliert. Deshalb möchte ich dich einladen, auch dein Zielkapital zu berechnen.

Dazu multiplizierst du die Privatrente, die du haben möchtest, mit Faktor 250, und schon hast du dein Zielkapital. Dann gehst du auf unsere Webseite, um zu kalkulieren, wie lange du mit Hilfe unserer Portfolios brauchst, um deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Wenn du Fragen klären möchtest, kontaktierst du uns, und schon kann es losgehen! Wir freuen uns, dir dabei helfen zu können, schneller deine Träume zu realisieren, und das im Einklang mit deinen Werten und Prinzipien inshaallah.

Islam-konforme ETF

In diesem Beitrag erkläre ich dir, was ein passiv gemanagter ETF ist, was der Unterschied zu einem aktiv gemanagten Fonds ist, und warum es zurzeit einen solchen Hype um ETFs gibt.

 

Bevor wir uns die einzelnen Merkmale eines ETFs anschauen, führen wir uns kurz vor Augen, was ein Fonds im Allgemeinen ist.

Bei einem Fonds gibt es auf der einen Seite viele Anleger, die ihr Geld in dem Fonds investieren. Auf der anderen Seite investiert der Fondmanager dieses Geld z. B. in verschiedene Aktien, um für die Anleger eine gute Rendite zu erwirtschaften.Islam-konforme ETF

Der Vorteil für den Anleger ist z. B., dass er bereits mit sehr geringen Beträgen die Möglichkeit hat, sich an ganz vielen Unternehmen zu beteiligen, ohne selber mit Aktien handeln zu müssen.

 

Die Auswahl der Aktien wird bei klassischen Fonds nach teilweise aufwändiger Analyse der Unternehmen aktiv vom Fondmanager getroffen, der meistens noch von einem Analysten-Team unterstützt wird. Deshalb spricht man hier auch von einem aktiv gemanagten Fonds.

Islam-konforme ETF – Fondsmanager bewerten

Um zu bewerten, ob der Fondsmanager einen guten Job macht, kann man den Fonds mit dem jeweiligen Benchmark vergleichen. Einen Fonds, der zum Beispiel in Deutsche Aktien investiert, kann man mit der Entwicklung vom Deutschen Aktienindex DAX vergleichen.

Somit kommen wir zum ersten wichtigen Unterscheidungsmerkmal von aktiv gemanagten Fonds und passiv gemanagten ETFs.

Der aktiv gemanagte Fonds versucht, besser als der Markt zu sein. Wohingegen der passiv gemanagte ETF den Markt, in unserem Beispiel den DAX, 1:1 zu kopiert, indem er einfach in exakt den gleichen Aktien investiert, die im Index vertreten sind. Dadurch ist der Aufwand beim ETF wesentlich geringer. Denn um einfach nur den Index nachzubilden, benötigt man keine Analysten und auch keinen Fondsmanager, man kann es einfach und kostengünstig mit einer entsprechenden Software nachbilden.

 

Kosten bei Fonds und ETFs

Daher kommen wir zum dem nächsten wesentlichen Unterscheidungsmerkmal, den Kosten. Ein aktiv gemanagter Fonds berechnet ca. 2% Verwaltungsgebühren pro Jahr, wohingegen ein ETF eher um die 0,5% oder sogar weniger pro Jahr berechnet.

Das bedeutet: Wenn sich der DAX beispielweise um +8% im Jahr entwickelt hat, und der aktiv gemanagte Fonds auch 8% erwirtschaftet hat, bekommen die Anleger nach Kosten nur 6%. Deshalb versucht der klassische Fondmanager, besser als der Markt zu abzuschneiden. Allerdings haben zahlreiche Studien ergeben, dass ¾ aller aktiv gemanagten Fonds schlechter als der Markt laufen, u. a. wegen den höheren Kosten wie in unserem Beispiel. Das erklärt den hohen Zulauf auf die ETFs, weil sich die Anleger sagen: „Warum soll ich in einem Fonds investieren, der schlechter als der Markt läuft und auch noch höhere Kosten mit sich bringt?“ Der ETF-Anleger hätte in unserem Beispiel 7,5% Rendite erwirtschaftet.

 

Eine weitere Unterscheidung ist, dass man einen klassischen Fond direkt bei der Fondsgesellschaft beziehen kann und dafür i.d.R. 5% Ausgabeaufschlag berechnet wird. Ein ETF hingegen kann man jederzeit an der Börse kaufen, daher auch die Bezeichnung Exchange Trading Funds, zu Deutsch „börsengehandelte Fonds“. An der Börse entstehen auch Transaktionskosten. Diese sind aber wesentlich geringer als der Ausgabeaufschlag und liegen i.d.R. weit unter 1%.

Es gibt ausschüttende und thesaurierende ETFs. Ein ausschüttender ETF zahlt die Dividenden aus dem Fonds an seine Anleger aus, ein thesaurierender ETF reinvestiert die Dividenden.

 

Ein weiterer Vorteil, der allgemein für Fonds spricht, ist, dass es Sondervermögen ist und somit kein Emittentenrisiko besteht. Das bedeutet, dass es selbst, wenn die Bank, die den Fonds ausgegeben hat, Pleite gehen würde, keinen Einfluss auf den Fonds hätte, da die Wertpapiere in dem Fonds den Anlegern gehören und nicht der Bank.

 

Unterschiedliche ETF Varianten

Wichtig ist auch, zu wissen, dass es physisch replizierte und synthetisch replizierte ETFs gibt. Bei den physischen ETF wird auch tatsächlich in den Aktien investiert, die der jeweilige Index darstellt, bei den synthetischen ETFs wird mithilfe verschiedener Finanzinstrumente der Index nur nachgebildet, aber nicht wirklich in den Aktien investiert. Meine klare Empfehlung sind physisch replizierte ETFs, nur da ist auch drin, was draufsteht.

 

Die Nachfrage nach ETFs ist in den letzten Jahren sehr stark gestiegen, daher gibt es ETFs für nahezu alle gängigen Indizies, Branchen, Rohstoffe und Regionen.

Bei Islam-konformen ETFs wird nur in Aktien investiert, die alle Islamic Finance Kriterien erfüllen.

 

Kapitalaufbau mit Islam-konformen ETFs

Wie du mit Hilfe von Islam-konformen ETFs Kapitalaufbau betreiben kannst, das im Einklang mit deinen Werten und Prinzipien ist, erfährst auf unserer Webseite.

Sonderformen wie Short ETFs, Leverage ETFs u. a. habe ich bewusst weggelassen, da das meiner Meinung nach etwas für „Zocker“ ist, also nicht das, wonach ein normaler Anleger sucht.

 

Trotz allem Lob an die ETFs muss ich aus Fairness gegenüber der aktiv gemanagten Fonds erwähnen, dass es einige gibt, die es trotz der höheren Verwaltungskosten tatsächlich schaffen, viel besser als der Markt zu performen und somit auch besser als die ETFs. Daher ist es nicht immer angebracht, den Fokus nur auf die Kosten zu richten. Viel wichtiger ist das Ergebnis, das du mit deiner Anlagestrategie erzielst.

 

Wie du mit Hilfe von ETFs Kapitalaufbau betreiben kannst, das im Einklang mit deinen Werten und Prinzipien ist, erfährst auf unserer Webseite und in einem kostenfreien Beratungsgespräch.

Halal Aktien

Sind Aktien halal oder haram?

Wir bekommen öfter die Frage gestellt, ob Aktien nicht haram seien, weil man sie mit Spekulation und Zockerei in Verbindung bringt. Doch stimmt das überhaupt? Sind Aktien halal oder haram? Diese Frage werden wir in diesem Beitrag beantworten.

Aktien gehören zu den profitabelsten Möglichkeiten, Geld anzulegen und zu vermehren. Auf diese Weise lässt sich profitabler Geld erwirtschaften als mit Immobilien, Gold oder irgendwelchen anderen Zinsprodukten. Die meisten Menschen allerdings kennen sich damit überhaupt nicht aus und verpassen damit eines der wichtigsten Hilfsmittel beim Vermögensaufbau.

 

Warum Halal Aktien attraktiv sind

Bevor wir jedoch klären, ob Aktien haram oder halal sind, werden wir uns zuerst einmal kurz anschauen, warum es Sinn macht, eine Anlage in Aktien zu tätigen. Und warum es fatal ist, diese attraktive Anlageklasse außer Acht zu lassen. Wenn wir uns die folgende Statistik anschauen (über einen Anlagezeitraum von 30 Jahren), sehen wir, dass man mit Aktien im Durchschnitt 8-10% Rendite pro Jahr machen konnte.

Halal Aktien

Halal Aktien

 

Viel mehr als mit Immobilien, Gold oder irgendwelchen anderen Zinsprodukten. Das bedeutet: 10.000,- in Immobilien investiert hätte nach 30 Jahren 43.000,- gebracht. In Aktien investiert wären daraus aber über 120.000,- geworden, also eine Verzwölffachung des Kapitals. Im letzten Video haben wir übrigens eine Analyse der letzten 120 Jahre gemacht und sind auf ein ähnliches Ergebnis gekommen, trotz aller Krisen und Kriege in diesem Zeitraum.

Woher kommen aber diese hohen Gewinne? Dazu betrachten wir erst einmal, was eine Aktie ist.

 

Was ist eine Aktie?

Aktien sind vereinfacht gesagt handelbare Unternehmensanteile. D. h., wenn du eine Aktie von der Firma xy besitzt, gehört dir ein Bruchteil dieser Firma. Dadurch hast du auch ein Stimmrecht bei der jährlichen Hauptversammlung dieser Firma und erhältst eine Gewinnausschüttung, genannt „Dividende“. Der Unterschied zum Zins ist, dass die Dividendenhöhe unterschiedlich ausfällt, je nachdem, wie die Firma im abgelaufenen Geschäftsjahr gewirtschaftet hat. Mal mehr, mal weniger oder auch mal gar keine Dividende (z. B., wenn die Firma keine Gewinne gemacht hat, oder wenn in der Hauptversammlung beschlossen wurde, den Gewinn z. B. für weiteren Wachstum zu verwenden).

Das ist fair und nicht wie beim Zins, der immer gezahlt werden muss, egal, wie es dem Unternehmen gerade geht. Der Aktienpreis wird i.d.R. an der Börse bestimmt. Wenn die Firma an der Börse gelistet ist, d. h., wenn die Firma gut wirtschaftet, gute Zukunftsaussichten hat und deshalb eine hohe Nachfrage nach den Aktien dieser Firma besteht, steigt der Preis, und umgekehrt sinkt der Preis.

 

Aktien aus islamischer Sicht

Aus islamischer Sicht ist der Besitz einer Aktie gleichzusetzen mit einer Musharakah-Beteiligung, also einer Beteiligung am Gewinn und Verlust eines Unternehmens. Somit ist das Investieren in Aktien grundsätzlich erlaubt. Es muss aber beachtet werden, dass das Unternehmen nichts produziert oder Dienstleistungen erbringt, die aus islamischer Sicht verboten sind.

Dazu gehören u. a. die Waffenindustrie, die Tabakindustrie und auch konventionelle Banken, die mit Zinsgeschäften ihr Geld verdienen. Man darf also in keine Aktienunternehmen investieren, die einen zu hohen Verschuldungsgrad haben, zu viele offene Forderungen haben oder einen zu hohen Cashanteil in ihrer Bilanz aufweisen. Es darf also nur in Unternehmen investiert werden, die eine solide Bilanz aufweisen können, was gerade in der aktuellen Krise sehr wichtig ist.

 

Islamic Finance Zinsfrei

Islamic Finance Standard für Halal Aktien – AAOIFI

 

Da die gehandelten Aktien meistens von großen Konzernen stammen, mit teilweise hunderten Tochtergesellschaften, lässt es sich in der Praxis nicht vermeiden, dass auch Einnahmen aus nicht erlaubten Bereichen dem Gewinn zufließen. Deshalb hat sich ein Großteil der Gelehrten darauf geeinigt, dass bis zu max. 5% der Einnahmen aus nicht Islam-konformen Bereichen stammen dürfen. Es muss aber in so einem Fall im gleichen Prozentsatz eine Spende aus der Dividende getätigt werden, um die Einnahmen zu bereinigen.

 

In Sonderformen wie Vorzugsaktien darf ebenfalls nicht investiert werden, weil man da kein Stimmrecht hat und bei den Dividenden bevorzugt behandelt wird, was eine Ungleichbehandlung darstellt und einer Zinseinnahme ähnelt.

 

Daytrading wird bei der Mehrheit der Gelehrten als haram eingestuft

Das sogenannte Daytrading, also das hektische, mehrmals tägliche Handeln mit Aktien, um kurzfristig Spekulationsgewinne zu erzielen, wird bei der Mehrheit der Gelehrten als verboten eingestuft, weil es sehr am Glücksspiel angelehnt ist (und dies ist im Islam verboten). Jedoch ist das langfristige Investieren in Aktienunternehmen erwünscht und erlaubt, weil es einen produktiven Effekt für die Gesellschaft hat. Man unterstützt damit Unternehmen, sinnvolle Produkte und Dienstleistungen zu erbringen, die uns allen zugutekommen: Z. B. das Gerät, mit dem du gerade diesen Beitrag liest, ist mit hoher Wahrscheinlichkeit von einem Aktienunternehmen hergestellt worden. Aktienunternehmen schaffen auch eine große Anzahl an Arbeitsplätzen. Daher ist es völlig legitim, am Gewinn dieser Unternehmen zu partizipieren.

Es ist sogar dem reinen Horten von Geld oder Gold vorzuziehen, weil dies nur „totes Kapital“ ist ohne Zusatznutzen für die Gesellschaft.

 

Fazit

Damit kommen wir zum Schluss, dass Aktien aus islamischer Sicht nicht haram, sondern erlaubt sind, wenn man die erwähnten Kriterien berücksichtigt. Diese Kriterien wurden von zahlreichen Gelehrten mit entsprechender Expertise erarbeitet und leiten sich aus dem Quran und der Sunna ab. Diese Standards werden von der weltweit bekanntesten nonprofit Organisation in diesem Segment, der AAOIFI, jedermann als Regelwerk zur Verfügung gestellt. Dieses Regelwerk dient als Grundlage für die Entwicklung von Islam-konformen Finanzprodukten wie zum Beispiel auch Fonds und ETFs.

 

Wie davon profitieren?

Wenn du dich jetzt fragst, wie du von diesen Erkenntnissen profitieren kannst, bieten wir dir die Möglichkeit, bereits ab 100,- mtl. in unseren Islam-konformen Portfolios zu investieren.

Somit kannst du in Qualitätsaktien aus der ganzen Welt investieren, die alle besprochenen Kriterien erfüllen, Sukuk, die hauptsächlich Mieteinnahmen aus Immobilienprojekten beziehen und physisches Gold, das du dir jederzeit ausliefern lassen kannst.

In unseren Portfolios investieren wir hauptsächlich in Islam-konformen Fonds und ETFs. Diese überprüfen permanent die Einhaltung der besprochenen Kriterien und haben alle ein Rechtsgutachten, eine sogenannte „Fatwa“, welches du von uns vor Depoteröffnung erhältst. Dadurch hast du in Sachwerte investiert und profitierst sogar von einer steigenden Inflation.

Durch die Islamic Finance Kriterien hast du nur in Unternehmen investiert, die ethisch sauber arbeiten und eine solide Bilanz aufweisen. Durch den hohen Anteil an Qualitätsaktien im Portfolio hast du langfristig eine überdurchschnittliche Rendite. Was dir hilft, schneller und rentabler ein Vermögen aufzubauen, um deine Lebensqualität zu erhöhen inshaallah. Sichere dir jetzt ein kostenfreies Beratungsgespräch 

Zakat-Berechnen

“Die obere Hand ist besser als die untere Hand; denn die obere Hand ist die Spendende und die untere Hand ist die Bettelnde.” (Sahih Muslim)

Um die Zakat zu berechnen muss man einiges beachten. Zakat bedeutet von seinem sprachlichen Ursprung her die Reinigung und die Verbesserung. In der religiösen Terminologie bedeutet Zakat die Pflichtabgabe.

Die Zakat ist eine der fünf Säulen des Islam, d.h. sie zählt zu den Glaubenspflichten eines jeden Muslims. Die fünf Säulen des Islams sind: Das Zeugnis, dass es keinen Gott außer Gott gibt und dass Muhammed der Gesandte Gottes ist, das Verrichten des Gebets, die Abgabe der Zakat, das Fasten im Ramadan und die Hadsch zum Hause Gottes (Pilgerreise zur Kaaba in Mekka), wenn man dazu in der Lage ist.

Zur Zahlung der Zakat ist derjenige verpflichtet, der frei, volljährig, geistig gesund und ein Muslim ist. Daneben kann man auch frewillig spenden (Sadaqa), dies wird auch gefördert.

Die Höhe der Zakat beläuft sich auf 2,5% des Vermögens, Aktien, Wertpapiere, Immobilien/Grundstücke, Gold & Silber nach Ablauf eines Mondjahres. Der Nisab (85g Gold = ca. 4.197,- € stand 06/2020) ist ein bestimmtes Minimum, das für die Zakatpflicht eine notwendige Voraussetzung ist. Das Entrichten der Zakat vor Erreichen des Nisab (Minimum) ist nicht Pflicht.

Halal investieren - Zakat

Zakat – Pflichtabgabe

Ökonomische und moralische Auswirkungen auf:

Zakat Geber

  • Verantwortungsbewusster Umgang mit Vermögen.
  • Schutz vor negativen Charaktereigenschaften. Die Zakat schützt die Zakat-Pflichtigen vor Geiz, Habsucht und deren Begleiterscheinungen.
  • Schutz vor Überbewertung des Diesseits.

Zakat Empfänger

  • Befreiung von materieller Abhängigkeit.
  • Schutz vor negativen Charaktereigenschaften. Die Zakat schützt die Empfänger vor Neid, Missgunst und Hass auf die Wohlhabenden.

Die Gesellschaft

  • Soziale Fürsorge.
  • Förderung des sozialen Friedens.
  • Förderung der Konjunktur.

Zakatberechtigte
In der Sure 9 Vers 60 werden die Zakatberechtigten Personen genannt:

  • Arme und Bedürftige
  • Mitarbeiter der Zakatbehörde
  • Personen, deren Herz gewonnen werden soll
  • Freikauf von Sklaven
  • Für die Sache Allahs (Fi-sabilil-lah)
  • Unverschuldet in Not geratene Schuldner
  • In Not geratene Reisende

Die Zakat ist ein Pflichtteil (Rukn) im Islam und wer die Zakat leugnet, fällt vom Din ab.