In diesem Beitrag besprechen wir eine Möglichkeit, wie du bereits ab 100,- € monatlich wie ein muslimischer Multi-Millionär halal investierst und dadurch viel schneller ein Vermögen aufbaust, indem du ordentliche Gewinne erwirtschaftest, ohne deinen islamischen Prinzipien untreu zu werden.
Wenn du beim Sparen nicht die Möglichkeiten islamkonformer Investments nutzt, brauchst du viel zu lang, um dein Zielkapital zu erreichen und läufst Gefahr, in die Falle der modernen Sklaverei zu geraten, da du dich von irgendwelchen Krediten abhängig machst.
Zeitgemäße Möglichkeiten der Halal-Investition nutzen
Wenn du jedoch die Möglichkeiten nutzt, die wir mittlerweile haben, erreichst du deine Ziele viel schneller. Unsere Kunden erlangen im Durchschnitt doppelt so schnell ihr Zielkapital mit Hilfe unserer islamkonformen Portfolio-Lösungen, was ich dir an einem Beispiel zeigen werde. Um sicherzustellen, dass dich der Investmentsparplan doppelt so schnell zum Ziel bringt, sind 3 Schritte notwendig:
1. Schritt: Zieldefinition und Ausarbeitung eines Plans
Im ersten Schritt ist es wichtig, dass du dir bewusst machst, auf welches Ziel du hinsparst, und wieviel du monatlich investieren musst, um dieses Ziel in einem realistischen Zeitraum zu erreichen. Wenn du ohne ein konkretes Zielkapital sparst, besteht die Gefahr, dass du viel zu wenig halal investierst und damit nicht wirklich vorankommst. Wenn du jedoch auf ein konkretes Zielkapital hinsparst, wirst du unnötige Ausgaben vermeiden und Möglichkeiten entdecken, die dir helfen, dein großes Ziel zu erreichen.
Als Zielkapital eignen sich am besten große, ambitionierte Ziele. Aus der Praxis weiß ich, dass viele unserer Kunden es nicht so spannend finden, bis zum 67. Lebensjahr arbeiten zu müssen, um dann später von einer mickrigen Rente leben zu müssen. Viel spannender finden es die meisten, wenn sie schon mit Mitte 50 oder vielleicht sogar schon mit Mitte 40 finanzielle Unabhängigkeit erreichen und als Privatier aufhören können zu arbeiten. Die Kurzvariante, wie man finanzielle Unabhängigkeit berechnet, schauen wir uns am Beispiel von unserem imaginären Freund Jakob an:
Er, 30 Jahre alt, verdient 3000 € netto, hat zwei Kinder und Ersparnisse in Höhe von 25.000 €. Er hat sich das Ziel gesetzt, mit Mitte 40 oder spätestens Mitte 50 finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Jakob geht achtsam mit seinen Ausgaben um, deshalb reichen ihm 2.000,- monatlich, um ein unabhängiges Leben führen zu können.
Diese monatliche Privatrente multiplizieren wir mit dem Faktor 250 und erhalten sein Zielkapital von 500.000,-. Das bedeutet: Wenn er 500.000,- hat und diese mit 5% pro Jahr anlegt, erhält er einen monatlichen Ertrag von 2.000,- und müsste nicht mehr arbeiten. Für dieses attraktive Ziel ist er bereit, 1000 € monatlich zu sparen, wenn es realistisch ist und er jederzeit flexibel die Sparrate ändern kann. Er rechnet sich das aus und stellt fest, dass er, wenn er es mit Sparbuch-Sparen erreichen will, 39 Jahre brauchen würde. Damit wird ihm klar, dass er andere Möglichkeiten nutzen muss, um sein Ziel schneller zu erreichen, denn 39 Jahre ist ihm definitiv zu lang.
Schritt 2: Art der Investition festlegen
Somit komme ich zum zweiten Schritt, damit du dein Zielkapital doppelt so schnell erreichen kannst. Nachdem man ein klares Zielkapital hat, worauf man hinspart, schauen wir uns nun an, welche Möglichkeit es gibt, sein Geld anzulegen. Die statistischen Durchschnittsrenditen pro Jahr sprechen eine klare Sprache. Wenn du ordentliche Renditen machen willst, musst du in Aktien investieren, weil man da die höchsten Gewinne erwirtschaften kann.
Wenn wir diese verschiedenen Anlageklassen in zwei Hauptkategorien aufteilen, sehen wir auf der linken Seite die sogenannten Geldwerte, also Sparbuch, Festgeld, Bausparvertrag, kapitalbildende Lebensversicherung, die i.d.R. einen mickrigen garantierten Zins einbringen. Und auf der rechten Seite die Sachwerte. Hier werden Gewinne erwirtschaftet, oder es findet ein Wertzuwachs statt. Das ist zwar nicht garantiert, hat sich aber in den letzten Jahrzehnten immer wieder bestätigt.
Wenn wir dann noch die jährliche Inflationsrate von beispielsweise 2,5% herausrechnen, stellen wir fest, dass wir in Sachwerte investieren müssen, um nach Inflation einen Wertzuwachs generieren zu können.
Jetzt könnte man denken, diese Fakten sind doch einleuchtend, und dass die meisten ihr Geld in Sachwerte anlegen. Leider weit gefehlt: Wenn man sich die Statistik der Bundesbank über das Sparverhalten der deutschen Bevölkerung anschaut, wird man feststellen, dass der Durchschnitt zu 85% in Geldwerte investiert und nur zu 15% in Sachwerte wie z. B. Aktienfonds. Wer sein Geld so anlegt, für den bleibt die finanzielle Unabhängigkeit immer nur eine Fata Morgana.
Wenn wir uns jedoch eine aktuelle Statistik der Superreichen anschauen, die sich die besten Vermögensverwalter und sogenannte Family Offices beauftragen, das Vermögen der reichen Familien nach Inflation zu erhalten oder sogar zu steigern, stellen wir Folgendes fest:
Zu 80% wird in Sachwerte investiert, der Löwenanteil davon in Aktien und Unternehmensbeteiligungen und nur 20% in Geldwerte, weil die reichen Familien verstanden haben, dass sie mehr als 5% Ertrag p.a. erwirtschaften müssen, um ihr Vermögen nach Inflation zu behalten. Und das geht nur mit einem hohen Sachwerteanteil, in erster Linie mit Aktien.
Schritt 3 des islamkonformen Kapitalaufbaus
Damit kommen wir nun zum 3. und letzten Schritt, der dir hilft, dein Zielkapital islamkonform doppelt so schnell zu erreichen. Die Lösung, die ich dir zeigen möchte, ist das Zinsfrei-Portfolio, mit dem du bereits ab 100,- monatlich wie die Superreichen islamkonform halal-investieren kannst. Das Portfolio besteht aus diversen islamkonformen Aktien-Fonds & Etfs, die in verschiedenen Regionen der Welt investieren kannst, und jeder dieser Fonds investiert teilweise in hunderten Unternehmen, was zur Sicherheit des Gesamtinvestments beiträgt. Gleichzeitig hast du in islamische Anleihen sogenannte Sukuk investiert, das aus diversen Projekten besteht, die häufig mit Immobilien besichert sind und sichere Mieteinnahmen einbringen. Ebenfalls wird ein Teil in physisches Gold investiert, was zur Diversifikation, also Risikostreuung beiträgt. Da die Bedürfnisse individuell sind, bieten wir verschiedene Portfolios an, je nachdem, worauf dein Fokus liegt: Eine hohe Rendite erwirtschaftet man mit einem hohen Aktienanteil, oder man möchte lieber sichere Mieteinnahmen durch islamische Anleihen mit wenigen Schwankungen. Die Renditeangaben, mit denen wir in unserem Rechner kalkulieren, entsprechen der statistischen Durchschnittsrendite pro Jahr, je nach Anlageklassen und nach Kosten.
Zurück zu unserem Beispiel:
Jakob möchte nun schauen, inwieweit ihm das Zinsfreiportfolio helfen kann, sein Zielkapital von 500.000,- schneller als erst in 39 Jahren zu erreichen. Dazu geht er auf die Zinsfrei.de-Seite und gibt seine Daten ein: Monatliche Sparrate i.H.v. 1.000,- und Startkapital i.H.v. 25.000,-. Er stellt fest, dass er sein Zielkapital mit dem defensiven Portfolio in 26 Jahren erreichen kann, d.h., er wäre dann mit Mitte 50 Privatier und könnte aufhören zu arbeiten. Nach Durchkalkulieren der verschiedenen Portfolios stellt er fest, dass er sein Ziel mit Hilfe des Zinsfrei Aggressiv Portfolios bereits in 17 Jahren, also mit 47 Jahren, erreichen kann. Das begeistert ihn sofort, weil er sieht, dass er sein Zielkapital doppelt so schnell hat, und dass mehr als die Hälfte des Kapitals durch die Gewinne aus dem Portfolio erwirtschaftet wurden.
Jakob kann sein Zielkapital mit Hilfe unserer Portfolios doppelt so schnell erreichen, also in 17 anstatt in 39 Jahren.
Und genau wie Jakob nutzen über tausend Kunden von uns deutschlandweit unsere islamkonformen Investments, um ihre Träume schneller zu realisieren. Ich zeige dir nun ein paar Eindrücke aus der Praxis, damit es nicht bei einem theoretischen Vortrag bleibt.
Als Beispiel betrachten wir echte Zahlen, wie sich die Portfolios im Jahr 2019 tatsächlich entwickelt haben. So sehen wir, dass in der Praxis manche Portfolios mehr als 20% in einem Jahr erwirtschaftet haben, was unsere Kunden sehr erfreut. Wir erleben, dass unsere Kunden uns stark weiterempfehlen, weil sie von den Ergebnissen begeistert sind. Jeder zweite Neukunde kommt über Empfehlung eines Bestandskunden, obwohl wir die Thematik des Weiterempfehlens gar nicht angesprochen haben.
Ich zeige dir nun 3 echte Kundendepots, um dir einen Einblick zu geben, wie das in der Praxis aussieht.
- Das erste Depot ist von einem Kunden, der seit Juni 2016 dabei ist. Das Zielkapital, das er aufbauen möchte, sind 2,5 Millionen €, wofür er noch ca. 12 Jahre braucht inshaallah, dafür spart er aktuell 7.000,- monatlich. Mittlerweile hat er 302.000,- eingezahlt. Dazu sind 63.000,- Gewinne gekommen, und somit hat er aktuell ein Vermögen von 366.280,-. Die wichtigste Zahl hier für dich ist die durchschnittliche Rendite pro Jahr, die er nach Kosten mit diesem Portfolio gemacht hat, und diese liegt bei 11% pro Jahr. Du erinnerst dich, wir kalkulieren in unserem Rechner mit max. 8%.
- Das nächste Kundendepot besteht seit Anfang 2013. Der Kunde spart 1100,- monatlich, hat insgesamt 95.000,- eingezahlt, und daraus sind 134.000,- geworden. Wichtig auch hier: Die jährliche Durchschnittsrendite des Depots der vergangenen 7 Jahre liegt bei 10,56%.
- Das letzte Beispiel ist von einem Kunden, der vor knapp einem Jahr einen ähnlichen Beitrag wie diesen hier von uns gelesen und sich sofort entschieden hat, zu starten. Er ist seit Januar 2019 dabei, hat mit 20.000,- Startkapital begonnen und spart 400,- monatlich. Somit hat er selber 24.900,- investiert sowie einen Gewinn von 5.400,-. Er kommt also auf knapp 30.000,- und hat eine satte Rendite von 24% in einem Jahr gemacht.
Ich könnte noch hunderte solcher Beispiele zeigen.
Was unsere Kunden sehr zu schätzen wissen, ist neben der Islamkonformität und den hohen Gewinnen die Flexibilität des Investmentsparplans. D. h., es gibt keine Laufzeit, du kannst jederzeit die Sparrate pausieren oder nach oben nach unten anpassen. Du kannst jederzeit Zuzahlungen tätigen, Teilauszahlungen oder Vollauszahlungen entnehmen und bist maximal flexibel, wenn sich in deinem Leben etwas ändert.
Fazit: Nicht selten gibt es positive Überraschungen bei der Kapitalanlage
Ich hoffe, ich konnte dir damit zeigen, dass es nicht nur Theorie ist, von der ich hier gesprochen habe, sondern in der Praxis sogar noch viel besser laufen kann als kalkuliert. Deshalb möchte ich dich einladen, auch dein Zielkapital zu berechnen.
Dazu multiplizierst du die Privatrente, die du haben möchtest, mit Faktor 250, und schon hast du dein Zielkapital. Dann gehst du auf unsere Webseite, um zu kalkulieren, wie lange du mit Hilfe unserer Portfolios brauchst, um deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Wenn du Fragen klären möchtest, kontaktierst du uns, und schon kann es losgehen! Wir freuen uns, dir dabei helfen zu können, schneller deine Träume zu realisieren, und das im Einklang mit deinen Werten und Prinzipien inshaallah.